Divulgación: Wise y Revolut pueden ofrecer programas de afiliación. Si abres una cuenta desde nuestros enlaces, podemos recibir una comisión sin coste adicional para ti. Eso no cambia los números ni el orden de esta comparativa. Esta guía es informativa y no constituye asesoramiento financiero personalizado.
La pregunta es sencilla y la respuesta, menos: ¿cuánto pagarías realmente por gastar y sacar dinero en el extranjero con Wise, con Revolut o con la tarjeta de tu banco de siempre? Casi todas las comparativas se quedan en el eslogan («el tipo de cambio real», «cero comisiones»). Aquí lo medimos con un caso concreto y en cinco destinos distintos: Estados Unidos, Reino Unido, Japón, Tailandia y México.
Spoiler honesto: ninguna opción gana en todos los casos. Revolut sale ganador si te quedas dentro de sus límites gratuitos; Wise gana en transparencia y en fines de semana; la tarjeta tradicional casi siempre pierde. Pero los límites, los recargos y las tarifas de cajero lo cambian todo, y es lo que vas a poder calcular tras leer esta guía.
Respuesta rápida: quién gana en cada situación
| Situación | Opción más barata (en general) | Por qué |
|---|---|---|
| Gasto moderado con tarjeta, días laborables, menos de 1.000 € al mes convertidos | Revolut Standard | Cambio sin comisión dentro del límite mensual |
| Compras en fin de semana o gasto superior al límite | Wise | Sin recargo de fin de semana y comisión visible |
| Estancia larga o pagos en varias divisas | Wise | Comisión transparente, sin límite mensual de conversión |
| Mucho efectivo en cajeros | Depende: Revolut dentro de sus límites; ninguna es gratuita en grandes importes | Ambas aplican comisión tras el tope gratuito |
| Divisas poco habituales (como el peso mexicano) | Compara caso por caso | Wise cobra más en algunos pares; Revolut puede aplicar recargos |
| Tarjeta de tu banco de siempre | Casi nunca la más barata | Comisión por divisa y por cajero, a menudo del 2 % al 4 % |
Cómo cobra cada opción (condiciones consultadas en 2026)
Las condiciones varían por país de emisión, por plan y a lo largo del tiempo. Esta tabla refleja las de una cuenta abierta en España, que usamos como base del cálculo. Confirma siempre las condiciones vigentes en la web de cada proveedor.
| Concepto | Wise (tarjeta, cuenta en Europa) | Revolut Standard (España / UE) | Tarjeta tradicional (supuesto) |
|---|---|---|---|
| Coste mensual | 0 €; la tarjeta física cuesta un pago único (unos 7 € en España) | 0 €; el envío de la tarjeta puede tener coste según el país | Depende de tu banco |
| Tipo de cambio | Tipo medio del mercado | Tipo interbancario en días laborables | Tipo de la red más margen del banco |
| Comisión de divisa | Porcentaje visible que depende del par (desde aproximadamente el 0,4 % hasta el 1,5 % o más) | 0 % dentro de 1.000 € al mes en días laborables; 1 % de uso justo por encima | 2-3 % (supuesto de 2,5 %) |
| Recargo de fin de semana | No | 1 % en Standard (0,5 % en Plus; sin recargo en planes superiores) | No aplica; ya incluye margen |
| Cajeros: límite gratuito | Hasta 250 € al mes (estructura actualizada en mayo de 2026) | 200 € al mes o 5 retiradas | Ninguno; comisión por retirada |
| Cajeros: coste tras el límite | 2,69 % sobre el importe que excede | 2 % (mínimo 1 €) en el extranjero | Fija (unos 3 €) más porcentaje (supuesto) |
| Tarifa del cajero local | La cobra el operador del cajero; no la reembolsa | Igual | Igual |
Nota importante sobre Wise: en mayo de 2026 actualizó la estructura de retiradas gratuitas en cajeros, y algunos comparadores siguen mostrando la anterior (dos retiradas gratuitas y 1,75 % más una cuota fija). Aquí usamos la que publica su centro de ayuda oficial para tarjetas emitidas en Europa.
Cómo hicimos el cálculo (supuestos)
Para comparar de forma justa, usamos un viajero residente en España (moneda base: euro) que durante un mes:
- Paga 1.000 € en comercios, de los cuales 800 € en días laborables y 200 € en fin de semana.
- Retira 300 € en efectivo en dos operaciones de 150 €, en día laborable.
- Paga siempre en moneda local (rechaza el DCC; ver [enlace: artículo 3]).
- No tiene saldo previo en divisa extranjera, así que cada pago implica una conversión.
Supuestos por proveedor:
- Wise: comisión de conversión por par de divisas. Cifra citada por comparativas de 2026 para EUR/USD (≈ 0,43 %) y para EUR/MXN (≈ 1,4 %). Para libra, yen y baht usamos valores intermedios supuestos (0,5 %, 0,7 % y 0,8 %) que debes verificar con el comparador de precios de Wise. En cajeros, aplica 2,69 % sobre lo que supere 250 € al mes.
- Revolut Standard: 0 % en días laborables dentro de 1.000 € mensuales; 1 % de recargo de fin de semana; 1 % de uso justo sobre lo que exceda 1.000 € al mes; 2 % en cajero sobre lo que exceda 200 € (asumimos que se aplica sobre el exceso; confirma en las condiciones).
- Tarjeta tradicional (supuesto): 2,5 % de comisión de divisa sobre pagos y retiradas, más 3 € fijos por retirada.
No incluimos la tarifa del cajero local, que cobra el operador a cualquier tarjeta y se muestra en la pantalla (la analizamos más abajo), ni el coste único de la tarjeta física.
Resultados: cuánto pagas en cada país
Coste total en euros del escenario anterior (1.000 € en pagos y 300 € en efectivo):
| País (divisa) | Wise | Revolut Standard | Tarjeta tradicional |
|---|---|---|---|
| Estados Unidos (USD) | ≈ 7 € | ≈ 7 € | ≈ 39 € |
| Reino Unido (GBP) | ≈ 8 €* | ≈ 7 € | ≈ 39 € |
| Japón (JPY) | ≈ 10 €* | ≈ 7 € | ≈ 39 € |
| Tailandia (THB) | ≈ 12 €* | ≈ 7 € | ≈ 39 € |
| México (MXN) | ≈ 20 € | ≈ 7 €** | ≈ 39 € |
(*) Comisión de conversión de Wise supuesta; verifícala. (**) Revolut puede aplicar recargos adicionales en algunas divisas poco habituales; compruébalo en la aplicación antes de operar.
Cómo se llega a esas cifras
- Wise (EE. UU.): 1.300 € convertidos × 0,43 % ≈ 5,6 €, más 1,35 € por los 50 € de cajero que superan el límite gratuito (2,69 %) ≈ 7 €. Con México, el 1,4 % sube la cuenta a ≈ 20 €.
- Revolut: 2 € de recargo de fin de semana (1 % de 200 €) + 3 € de uso justo (1 % de los 300 € que superan los 1.000 € de límite) + 2 € de cajero (2 % de los 100 € por encima de 200 €) ≈ 7 €.
- Tarjeta tradicional: 1.300 € × 2,5 % = 32,5 €, más 6 € de comisiones fijas por dos retiradas ≈ 39 €.
Qué nos dicen los números
- Pasar de una tarjeta tradicional a cualquiera de las dos fintech ahorra entre 19 y 32 € por cada 1.300 € gastados, es decir, entre un 1,5 % y un 2,5 % del gasto total. En un viaje largo o en varios viajes al año, son cientos de euros.
- La diferencia entre Wise y Revolut es pequeña (unos pocos euros) en destinos con buena liquidez, como EE. UU. o Reino Unido. Lo que importa es el patrón de uso: límites y fines de semana.
- En divisas menos comunes, la comisión de Wise sube y Revolut puede ganar, pero conviene comprobar los recargos en la aplicación.
- Ninguna elimina la tarifa del cajero local, que es independiente de tu tarjeta.
Los factores locales que cambian la cuenta
Las condiciones de tu tarjeta son la mitad de la historia. La otra mitad es el país al que viajas:
| Destino | Qué debes saber | Consejo práctico |
|---|---|---|
| Estados Unidos | La tarjeta se acepta casi en todas partes; algunos cajeros cobran un cargo por uso además de tu banco; es frecuente que los terminales ofrezcan pagar en tu moneda (DCC) | Paga con tarjeta siempre que puedas, rechaza el DCC y evita cajeros de tiendas y gasolineras |
| Reino Unido | El pago sin contacto es la norma; la mayoría de cajeros de bancos no cobran tarifa, pero los independientes sí | Tarjeta para casi todo y cajeros de bancos para el efectivo |
| Japón | El efectivo sigue siendo útil en locales pequeños; los cajeros de tiendas y oficinas de correos suelen aceptar tarjetas extranjeras | Lleva un colchón de efectivo y retira importes razonables; comprueba la tarifa en pantalla |
| Tailandia | Los cajeros cobran una tarifa fija por retirada a tarjetas extranjeras (de 220 a 350 baht según banco y red en 2026) | Pocas retiradas grandes; si una red cobra más, prueba con la otra tarjeta. Mira [enlace: artículo 5, retirar efectivo sin comisiones] |
| México | El efectivo sigue siendo habitual fuera de las grandes ciudades; algunos cajeros cobran tarifa y limitan el importe a tarjetas extranjeras; el DCC es frecuente en zonas turísticas | Retira en sucursales bancarias, rechaza el DCC y compara el coste de conversión del peso |
Escenario de uso intensivo de efectivo: Tailandia
Si viajas a un país donde el efectivo pesa mucho, los límites gratuitos importan más. Supongamos 400 € en pagos y 600 € en efectivo (dos retiradas de 300 €), todo en días laborables, en Tailandia:
| Opción | Cálculo | Coste aproximado (sin tarifa del cajero local) |
|---|---|---|
| Wise | 1.000 € × 0,8 % = 8 €; cajero: 350 € sobre el límite × 2,69 % ≈ 9,4 € | ≈ 17 € |
| Revolut Standard | 0 € de cambio (dentro de 1.000 €); cajero: 400 € sobre el límite × 2 % = 8 € | ≈ 8 € |
| Tarjeta tradicional | 1.000 € × 2,5 % = 25 € + 6 € fijos | ≈ 31 € |
En este caso Revolut gana por márgen, siempre que te quedes dentro del límite de 1.000 € de cambio gratuito. Pero recuerda: a cualquiera de ellas hay que sumar 2 tarifas locales de 250-350 baht. Y fuera de Europa, una cuenta estadounidense que reembolse los cajeros cambiaría el panorama por completo: lo analizamos en [enlace: artículo 5].
Cuándo elegir cada una
| Perfil | Opción recomendada | Motivo |
|---|---|---|
| Viaje corto, gasto moderado, días laborables | Revolut Standard | Cambio gratuito dentro del límite |
| Viaje con compras en fin de semana | Wise | Sin recargo de fin de semana |
| Nómada digital o estancia larga | Wise, con Revolut de respaldo | Transparencia y sin límite mensual de conversión |
| Cobras en varias divisas (freelancer) | Wise | Cuentas con datos bancarios locales y conversión a tipo medio |
| Gasto alto (más de 1.000 € al mes convertidos) | Wise o un plan superior de Revolut | El límite gratuito de Standard se agota |
| Solo quieres una tarjeta de respaldo | La que ya tengas, si no cobra comisión; si no, una de estas | Evita depender de una sola |
La estrategia que usan muchos viajeros: combinar las dos
Tener ambas cuentas cuesta poco (la de Revolut Standard es gratuita y la de Wise cobra solo el pago único de la tarjeta física) y resuelve problemas:
- Revolut para el gasto de días laborables mientras no superes el límite gratuito.
- Wise para fines de semana, para gastos que superen el límite de Revolut y para cuando prefieras ver el coste de la conversión antes de pagar.
- Una tarjeta de banco de respaldo, de otra red, por si se bloquea una cuenta o falla un cajero (ver [enlace: artículo 1]).
- Algo de efectivo en moneda local para emergencias.
Trampas y costes que se pasan por alto
- El límite mensual de Revolut se agota rápido. Todos los cambios cuentan: pagos, retiradas, intercambios y, en algunos casos, operaciones con cripto o acciones dentro de la propia aplicación.
- El recargo de fin de semana de Revolut Standard se aplica desde el viernes por la tarde hasta el domingo por la noche (horario de Nueva York, según sus condiciones) y es fácil olvidarlo.
- Los cajeros ya no son tan «gratis» en Wise. Tras la actualización de mayo de 2026, la comisión sobre lo que excede el límite gratuito puede ser alta: si necesitas mucho efectivo, calcula antes.
- Verificación y bloqueos. Ambas empresas pueden pedir verificaciones adicionales o bloquear temporalmente una cuenta. Tener una segunda opción evita quedarte sin acceso en pleno viaje.
- Soporte al cliente. Suele ser por chat; en un problema urgente fuera de horario puede tardar. Un banco tradicional de respaldo es un seguro barato.
- Protección del dinero. Según el país y la entidad, tu saldo puede estar protegido por un fondo de garantía de depósitos o por una salvaguarda de fondos de clientes, que no son lo mismo. Revisa cómo funciona en tu caso.
- Divisas poco habituales. Comprueba la comisión del par y los posibles recargos antes de operar.
Calcula tu propio caso en 4 pasos
- Suma lo que vas a convertir: pagos con tarjeta + efectivo.
- Separa lo que gastarás en fin de semana (afecta a Revolut Standard).
- Anota las retiradas: cuántas y de qué importe (afecta a los límites de cajero de cada opción).
- Aplica las condiciones de cada una (tabla de arriba) y añade la tarifa del cajero local de tu destino.
Si lo prefieres, usa nuestra [enlace: artículo 63, calculadora de comisiones al viajar], que aplica estas fórmulas por ti.
Preguntas frecuentes
¿Wise o Revolut para viajar? Si gastas poco y en días laborables, Revolut Standard suele salir más barata; si gastas más, viajas en fin de semana o te quedas varios meses, Wise suele ser más predecible. Lo mejor es tener ambas.
¿Cuánto cobra Wise por cambiar divisas? Depende del par: según comparativas de 2026, desde aproximadamente el 0,4 % en divisas muy líquidas hasta el 1,4-1,5 % o más en otras. Wise muestra el coste exacto antes de confirmar.
¿Revolut cobra por pagar en el extranjero? En el plan Standard, no en días laborables dentro de 1.000 € al mes de cambio; después se aplica un recargo de uso justo, y los fines de semana hay un recargo adicional. Los planes de pago reducen o eliminan estos recargos.
¿Son seguras Wise y Revolut? Ambas son entidades reguladas, pero su protección del saldo funciona de forma distinta según el país y el producto. Lee sus condiciones y no guardes más dinero del necesario.
¿Puedo usarlas si no vivo en España? Sí, pero las tarifas, los límites y los planes cambian por país de residencia. Las cifras de esta guía corresponden a una cuenta abierta en España; revisa las de tu país. Para destinos concretos, mira [enlace: artículos 53 a 57].
¿Compensa abrir las dos? Para viajeros frecuentes, casi siempre: la diferencia entre depender de una sola y tener respaldo se nota el día que algo falla.
Conclusión
Los números son claros: pasar de la tarjeta tradicional a Wise o Revolut reduce el coste de gastar en el extranjero a una fracción, en el ejemplo de 39 € a entre 7 y 20 € por cada 1.300 €. Entre las dos fintech, la diferencia depende de tu patrón de uso: límites de cambio, fines de semana, importe de efectivo y divisa de destino. Con ambas cuentas y una tarjeta de respaldo, cubres casi cualquier situación.
Sigue con [enlace: artículo 1, mejores tarjetas sin comisión por cambio de divisa] y [enlace: artículo 2, débito vs. crédito en el extranjero] para completar tu estrategia.
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